В Казахстан проникают новые виды финансирования. Это P2P-кредитование и краудфандинг
Впрочем, первое можно считать частью второго, более широкого понятия. Смысл P2P-кредитования (peer to peer — «от равного к равному» или person to person — «от человека к человеку») тот же самый, в основе его — взаимное кредитование. Организаторы P2P предоставляют платформу для встречи кредиторов и заемщиков, позволяя первым вложить свободные деньги и вернуть их с прибылью, вторым получить заем без бюрократических проволочек, залогов и комиссий банков. В России, где описываемые виды небанковского финансирования представляют несколько площадок, по информации РБК, центральный банк относит P2P-кредитование к краудфандингу.
Первая P2P-площадка — Zone of Possible Agreement — была открыта в Великобритании в 2005 году. В 2006-м появились аналогичные сервисы в США — Prosper и Lending Club. Финансовый кризис 2008 года, когда многие банки ограничили кредит в связи с ужесточением регулирования, подтолкнул развитие площадок взаимного кредитования. Lending Club в 2015 году даже вышла на IPO и собрала 1 млрд долларов. К тому моменту площадка предоставила кредиты на сумму 15 млрд долларов, что сравнимо с кредитным портфелем крупных банков Казахстана. В последнее время все больше банков поворачивается лицом к P2P-кредитованию, видя в нем новые возможности для развития.
«Эксперт Казахстан» писал о том, что традиционные банки инвестируют сегодня миллионы долларов в инновации, в том числе в развитие финтеха. Но здесь легче купить уже известный сервис. Так, например, JPMorgan Chase в конце 2015 года объявил о партнерстве с платформой P2P-кредитования OnDeck Capital в предоставлении кредитов малому бизнесу.
Первая ласточка
В Казахстане нетрадиционные источники финансирования приживаются плохо. У компаний, как и у физических лиц, которым нужны деньги, выбор небольшой — банк или микрофинансовая организация, а также ломбарды. В последние годы, правда, развивается интернет-кредитование, но обороты пока несравнимы даже с небольшим банком. К тому же есть ограничения по суммам и срокам: до 100–150 тыс. тенге на очень короткое время, не более месяца, да и ставки вознаграждения очень высокие.